Ασφάλιση κατοικίας

Στις μέρες μας η ασφάλιση κατοικίας θεωρείται πολύ σημαντική και πόσο μάλλον όταν υπάρχει στεγαστικό δάνειο. Σε κάθε στεγαστικό δάνειο είναι υποχρεωτική η ασφάλιση της κατοικίας, τουλάχιστον, για τις καλύψεις σεισμού και πυρός. Ωστόσο, αυτό που παραλείπουν οι περισσότεροι από τους δανειολήπτες είναι να εξετάσουν όλες τις εναλλακτικές λύσεις, με αποτέλεσμα να πληρώνουν πολύ περισσότερα  χρήματα από ότι πρέπει. Σύμφωνα με τη δανειακή σύμβαση, ο ενδιαφερόμενος μπορεί να ασφαλίσει την κατοικία του σε οποιαδήποτε εταιρεία παρέχει ασφαλιστικά προϊόντα και όχι απαραίτητα στην τράπεζα από την οποία έχει πάρει το δάνειο. Πιο συγκεκριμένα, όπως αναφέρει η Εγκύκλιος 462 της Τράπεζας της Ελλάδος, κάθε τράπεζα οφείλει να κάνει δεκτό οποιοδήποτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας, που περιλαμβάνει τις καλύψεις που απαιτούνται από τη δανειακή σύμβαση.

Ειδικότερα, η Εγκύλιος της ΤτΕ αναφέρει:

Κατά την έναρξη τυχόν προώθησης σε δανειολήπτη ασφαλιστηρίου συμβολαίου, ο αρμόδιος υπάλληλος υποχρεούται να διευκρινίζει ρητώς ότι: 

α) το πιστωτικό ίδρυμα έχει ταυτόχρονα την ιδιότητα και του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, 

β) με τη δανειακή σύμβαση, ο δανειολήπτης δεν έχει δεσμευθεί να ασφαλιστεί σε συνεργαζόμενη με το πιστωτικό ίδρυμα ασφαλιστική επιχείρηση, αλλά ότι διατηρεί το συμβατικό δικαίωμα να προσκομίσει ασφαλιστήριο της επιλογής του, εφόσον αυτό πληρεί τις καλύψεις που αναφέρονται στη δανειακή σύμβαση, 

γ) ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να συνεργαστεί με ασφαλιστικό διαμεσολαβητή της επιλογής του για την εξεύρεση του κατάλληλου ασφαλιστηρίου προϊόντος. Κατ΄ ουδέναν τρόπο επιτρέπεται παραπομπή του δανειολήπτη σε ασφαλιστικό διαμεσολαβητή συνεργαζόμενο με το πιστωτικό ίδρυμα, παραπομπή που θα μπορούσε να εκληφθεί από τον δανειολήπτη ως «υποχρεωτική» στο πλαίσιο της δανειακής σύμβασης.

Παρόλα αυτά, επειδή το παραπάνω δεν είναι ευρέως γνωστό και πολλοί δανειολήπτες το αγνοούν, δεν κάνουν την απαραίτητη έρευνα αγοράς στα ασφαλιστικά προϊόντα, με αποτέλεσμα να πληρώνουν μεγάλα ποσά χωρίς λόγο.

 

Καλύψεις ασφαλιστηρίου συμβολαίου κατοικίας

 Πυρκαγιά, πυρκαγιά από δάσος, πτώση κεραυνού, καπνός.

Καλύπτονται οι ζημιές στην κατοικία σας που θα προκύψουν από:

•    ανάφλεξη ή αντικείμενο που πήρε φωτιά τυχαία

•    φωτιά σε δάσος

•    πτώση κεραυνού

•    καπνό

 

 Έκρηξη

Καλύπτονται οι ζημιές στην κατοικία σας που θα προκύψουν από πιθανή έκρηξη.

Επιπλέον, αν η έκρηξη προκληθεί από:

•    λέβητα

•    καυστήρα κεντρικής θέρμανσης, πετρελαίου ή φυσικού αερίου

•    θερμοσίφωνα

καλύπτονται και οι ζημιές που θα προκληθούν στα ίδια τα αντικείμενα.

 

Πρόσκρουση οχήματος, πτώση αεροσκάφους, πτώση  δένδρων, κλαδιών, στύλων

Καλύπτονται οι ζημιές στην κατοικία σας που θα προκύψουν από:

•    πρόσκρουση οχήματος στην κατοικία ή και στην περίφραξή της

•    πτώση αεροσκάφους ή αντικειμένων που θα πέσουν από αυτό

•    πτώση δέντρων, κλαδιών ή στύλων, εφόσον προκληθεί από αιτία που καλύπτεται σύμφωνα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

 

Τρομοκρατικές ενέργειες

Καλύπτονται οι ζημιές στην κατοικία σας που θα προκύψουν από τρομοκρατικές ενέργειες.

 

Αστική ευθύνη έναντι τρίτων από πυρκαγιά και έκρηξη

Μέσω αυτής της κάλυψης αποζημιώνονται τα πρόσωπα που μπορεί να έχουν υποστεί υλικές ζημιές, για τις οποίες θα κριθούν υπεύθυνοι οι ασφαλισμένοι, και οι οποίες προέκυψαν από πυρκαγιά ή έκρηξη στην κατοικία σας.

 

Κάλυψη αναλογίας κοινόχρηστων και βοηθητικών χώρων

Καλύπτονται τα έξοδα που αναλογούν για την επισκευή ζημιών σε:

•    κοινόχρηστους και κοινόκτητους χώρους

•    χώρους στάθμευσης αυτοκινήτων και αποθήκες που ανήκουν στο κτίριο και αποτελούν περιουσία σας

 

Έξοδα πυρόσβεσης και περιορισμού ζημιάς, έξοδα καθαιρέσεων, κατεδαφίσεων και αποκομιδής ερειπίων μετά από ζημιά

Σε περίπτωση ζημιάς, καλύπτονται τα έξοδα:

•    πυρόσβεσης και περιορισμού πυρκαγιάς. Καλύπτονται επίσης και οι ζημιές που μπορεί να γίνουν στην προσπάθεια να περιοριστεί ή να αποτραπεί η επέκταση της πυρκαγιάς στην κατοικία σας.

•    γενικής φύσεως που μπορεί να προκύψουν, όπως έξοδα καθαρισμού της κατοικίας, τεχνικής επισκευής, κ.α.

•    κατεδάφισης και αποκομιδής των ερειπίων, μετά από ζημιά που καλύπτεται σύμφωνα με το Ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

 

Δαπάνες έκδοσης οικοδομικών αδειών

Kαλύπτονται τα έξοδα έκδοσης αδειών που αφορούν εργασίες πολιτικού μηχανικού για τις επισκευές της κατοικίας, μετά από ζημιά που καλύπτεται σύμφωνα με το Ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

 

Πλημμύρα, καταιγίδα, χαλαζόπτωση και θύελλα

Καλύπτονται οι ζημιές στην κατοικία σας που θα προκύψουν από:

•    πλημμύρα

•    καταιγίδα

•    χαλαζόπτωση

•    θύελλα

 

Διαρροή/Θραύση σωληνώσεων

Καλύπτονται οι ζημιές στην κατοικία σας που θα προκύψουν από διαρροή ή/και θραύση σωληνώσεων ή δεξαμενών:

•    ύδρευσης

•    θέρμανσης

•    ψύξης

•    αποχέτευσης

 

Ζημιές στο κτίριο από προσπάθεια κλοπής/ληστείας

Καλύπτονται οι ζημιές στο κτίριο που θα προκύψουν από τους διαρρήκτες στην προσπάθειά τους να το παραβιάσουν.

 

Απώλεια ενοικίων

Η κάλυψη αυτή αφορά σε ασφαλισμένη κατοικία που ενοικιάζεται από τον ιδιοκτήτη της σε κάποιον τρίτο και η οποία έπαθε ζημιά, με αποτέλεσμα να καταστεί μη κατοικήσιμη, από αιτία που καλύπτεται από το Ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Σε αυτή την περίπτωση και εφόσον ο ενοικιαστής καταγγείλει τη σύμβαση ενοικίασης και μετακομίσει σε άλλη κατοικία, ο ιδιοκτήτης αποζημιώνεται για την απώλεια των ενοικίων.

 

Δόση στεγαστικού δανείου

Η κάλυψη αυτή αφορά σε ασφαλισμένη κατοικία για την οποία υπάρχει στεγαστικό δάνειο και η οποία έπαθε ζημιά, με αποτέλεσμα να καταστεί μη κατοικήσιμη, από αιτία που καλύπτεται από το Ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Σε αυτή την περίπτωση καλύπτονται οι δόσεις του στεγαστικού δανείου μέχρι και 6 μήνες μετά τη ζημιά ή μέχρι την αποκατάστασή της.

 

Νομική υποστήριξη

Καλύπτονται τα δικαστικά έξοδα και οι δικηγορικές αμοιβές για:

•    αστικές υποθέσεις που σχετίζονται με την ασφάλιση της κατοικίας σας

•    υπεράσπιση σε Ποινικά Δικαστήρια, λόγω κατηγορίας εναντίον σας για παραβάσεις που έγιναν από αμέλεια

 

Θραύση κρυστάλλων

Καλύπτονται οι ζημιές που θα προκύψουν στα εξωτερικά τζάμια της κατοικίας σας, μαζί με τα έξοδα τοποθέτησής τους.

 

Βραχυκύκλωμα ηλεκτρολογικών εγκαταστάσεων κτιρίου

Καλύπτονται οι ζημιές στις ηλεκτρολογικές εγκαταστάσεις της κατοικίας σας που θα προκύψουν από:

•    βραχυκύκλωμα

•    υπερφόρτωση ηλεκτρικού δικτύου

•    υπέρταση

•    σχηματισμό τόξου

•    διαφυγή ηλεκτρικού ρεύματος

 

Βραχυκύκλωμα ηλεκτρικών συσκευών

Καλύπτονται τα έξοδα για τις ζημιές στις ηλεκτρικές και ηλεκτρονικές οικιακές συσκευές που θα προκύψουν από:

•    βραχυκύκλωμα

•    υπερφόρτωση ηλεκτρικού δικτύου

•    υπέρταση

•    σχηματισμό τόξου

•    διαφυγή ηλεκτρικού ρεύματος

 

 Γενική αστική ευθύνη

Μέσω αυτής της κάλυψης αποζημιώνονται τα πρόσωπα που μπορεί να έχουν υποστεί σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές στην περιουσία τους, από πράξεις ή παραλείψεις του ιδιοκτήτη της κατοικίας και της οικογένειάς του.

 

Κακόβουλες ενέργειες

Καλύπτονται οι ζημιές στην κατοικία σας που θα προκύψουν από κακόβουλες ενέργειες τρίτων. Κακόβουλες ενέργειες θεωρούνται οι ενέργειες οποιουδήποτε προσώπου, με σκοπό το βανδαλισμό ή τη δολιοφθορά της κατοικίας σας.

 

Κλοπή περιεχομένου

Καλύπτεται η κλοπή στο περιεχόμενο της κατοικίας σας, μετά από διάρρηξη ή ληστεία. Επίσης, καλύπτονται οι ζημιές που θα προκληθούν στο περιεχόμενο από τους διαρρήκτες κατά τη διάρκεια της κλοπής μετά από διάρρηξη ή ληστεία, ακόμα και αν δεν κλαπούν αντικείμενα.

 

Σεισμός

Καλύπτονται οι ζημιές στην κατοικία σας που θα προκύψουν:

•    άμεσα από σεισμό

•    έμμεσα από σεισμό, δηλαδή από πυρκαγιά, καθίζηση του εδάφους, κατολίσθηση και παλιρροιακό κύμα.

 

 

Πώς ενεργούμε και τι κάνουμε σε περίπτωση που επέλθει ο κίνδυνος;

Ουδείς θέλει να σκέφτεται αρνητικά. Ουδείς θέλει να βρεθεί αντιμέτωπος με τη ζημιά, πόσο μάλλον στο σπίτι του, στον προσωπικό του χώρο. Επειδή όμως όλα είναι μέσα στη ζωή και στην καθημερινότητα, καλό είναι να είμαστε προετοιμασμένοι ώστε την κρίσιμη ώρα να λειτουργήσουμε σωστά και με ψυχραιμία. Ασφαλιστές και εμπειρογνώμονες με προϋπηρεσία ετών συμβουλεύουν:

· Δίνουμε προτεραιότητα στη δικιά μας ασφάλεια για να βοηθήσουμε στη συνέχεια και όσους ανθρώπους μπορεί να διατρέχουν κίνδυνο.

· Από την πρώτη στιγμή, ενημερώνουμε την αστυνομία,  την πυροσβεστική, και την ασφαλιστική μας εταιρεία για να μην χαθεί πολύτιμος χρόνος.

· Προσπαθούμε να σταματήσουμε την επέκταση των ζημιών και να περιορίσουμε (ή να σταματήσουμε αν είναι δυνατόν) τις συνέπειες από την αρχική ζημιά. Για παράδειγμα, μια πλημμύρα εντός του σπιτιού από σπασμένο σωλήνα μπορεί να περιοριστεί με τη διακοπή της υδροδότησης αλλά και της ηλεκτροδότησης ώστε να αποφευχθούν τα χειρότερα.

· Κρίσιμη συμβουλή των ειδικών: «Αντιμετωπίζουμε την ζημιά στην περιουσία μας που είναι ασφαλισμένη, σαν να μην ήταν ασφαλισμένη».

· Εάν είμαστε βέβαιοι ότι κίνδυνος έχει περάσει, σταματάμε τις όποιες ενέργειες που ενδέχεται να επιβαρύνουν την κατάσταση του περιουσιακού μας στοιχείου.

· Δεν πετάμε και δεν πειράζουμε τίποτα στο χώρο της ζημιάς. Κάνουμε υπομονή και περιμένουμε να γίνει πρώτα η καταγραφή της ζημιάς.

· Φωτογραφίζουμε το χώρο και τα σημεία που έγινε η ζημιά.

· Μπορούμε να κάνουμε το ταχύτερο δυνατό οποιεσδήποτε επείγουσες προσωρινές επισκευές, πρέπει, όμως, να κρατήσουμε τα τιμολόγια ή τις αποδείξεις γιατί μόνον έτσι θα μπορέσουμε να αποζημιωθούμε για μέρος ή το σύνολο της δαπάνης.

· Τηλεφωνούμε στην ασφαλιστική εταιρεία για να αποστείλει άμεσα  πραγματογνώμονα και να καταγράψει το γεγονός. Μαθαίνουμε τον αριθμό φακέλου και έχουμε στα χέρια μας το συμβόλαιο μας.

· Συνεργαζόμαστε με τον πραγματογνώμονα. Συμπληρώνουμε και υπογράφουμε τη δήλωση ζημιάς που θα μας δώσει ο Πραγματογνώμονας, στην οποία πρέπει να αναφέρονται οι συνθήκες και τα πιθανά αίτια της ζημιάς.

· Ανατρέχουμε  στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό μας, για να ελέγξουμε αν η ζημιά καλύπτεται και αν τα αντικείμενα που υπέστησαν ζημιά περιλαμβάνονται στην ασφάλιση. Στο Βιβλίο όρων ασφάλισης, μπορούμε να δούμε με ποιες προϋποθέσεις δίνεται η συγκεκριμένη κάλυψη.

· Παραδίδουμε γρήγορα στην ασφαλιστική εταιρεία και τον πραγματογνώμονα ότι μας ζητήσουν για την συμπλήρωση του φακέλου μας.

· Σκεφτόμαστε με ψυχραιμία ώρες αλλά και μέρες μετά το συμβάν μήπως έχουμε πάθει μεγαλύτερη ζημιά από αυτή που είδαμε αρχικά ώστε να ενημερώσουμε την ασφαλιστική μας εταιρεία.

· Για το κόστος των επισκευών μπορούμε να προσκομίσουμε προσφορές και όχι από την αρχή τα τιμολόγια. Αυτό διευκολύνει και την ασφαλιστική αλλά και εμάς για την καλύτερη και ταχύτερη αποζημίωσή μας.

 

• Προηγούμενο
• Επόμενο